Educación Financiera Familiar

Expertos en Gestión y Planificación Financiera Familiar

¿En qué consiste la educación financiera?

• Seguros. Torrelavega. Cantabria.
• Planificación Financiera Familiar

Análisis necesidades financieras (ANF)

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Alcanza el camino hacia tu libertad financiera.

• La educación financiera es una medida de protección al consumidor.

Cómo una mayor competencia financiera...

• Puede mejorar tu vida...

Beneficios prácticos de la educación financiera...

La capacidad financiera...

Es una competencia básica para la vida...

Fomento de actitudes...

Y hábitos relacionados con el ahorro...

Y la responsabilidad financiera...

Y el cambio o reforzamiento de comportamientos...

• Conocimientos, los conceptos financieros clave...

Riesgos financieros...

• Gestión de finanzas personales... 

Beneficios personales como:

• Independencia.
• Posibilidad de vivir:

• El estilo de la vida que deseas.

• Libertad.
• Seguridad.
• Tiempo libre para disfrutar.

• Poder ayudar a los demás.

• Tener más ahorros

• Ahorrar más para la jubilación

• Gestionar mejor tus deudas.

• Ser más prudentes:

• A la hora de pedir financiación.

• Tener objetivos financieros más realistas.

• No sobrestimar:

• Tus capacidades y conocimientos.

• (ejercer más cuidado en la valoración de riesgos).

• Participar más en los mercados financieros.

• Elegir productos financieros:

• Más adecuados a tus necesidades.

• Evitando costes innecesarios.

• Conocer mejor tus derechos como consumidor.

• Comprender mejor los productos financieros:

• Tener más capacidad de negociación con las entidades financieras.

• Planificar mejor tus finanzas personales:

• Seguir un presupuesto y saber controlar tus gastos.

• Tener una cobertura adecuada de seguros (ni infraseguro ni sobreseguro).

• Disfrutar más de la vida:

• (porque tendrás mejor relación ingresos/gastos.

• Y por lo tanto más dinero disponible).
  

Te ayudaremos a:

• Identificación y control de ingresos y gastos.
• El presupuesto.

• Objetivos financieros:

• A corto, medio y largo plazo.

• El ahorro y el endeudamiento.
• El riesgo y la diversificación.
• La planificación del futuro.
• Necesidades económicas:

• En las etapas de la vida.

• Los planes de pensiones.
• La primera cuenta bancaria.

• Las tarjetas de débito y crédito.

• Las relaciones bancarias.
• Las implicaciones de los contratos financieros.
• Derechos y  responsabilidades:

• De los consumidores en el mercado financiero.

• El seguro como medio para la cobertura de riesgos.
• La escasez de recursos:
• La importancia de saber priorizar:

• Objetivos y gastos.

• Distinguir entre necesidades y deseos.

• El consumo responsable.

• El coste de oportunidad:

• Consumo y gratificación inmediata.

• El Ahorro y el logro de otras metas financieras.

• A medio y largo plazo.

• El valor presente y valor futuro:

• Planificación financiera a largo plazo.

• La importancia del factor tiempo.

• Y el interés compuesto para generar riqueza.

• El efecto de la inflación sobre nuestros ahorros.
• Oferta y demanda:

• Precio de cotización de las inversiones.

Ver Video: Importancia de la Educación Financiera

¿Qué es la Educación Financiera?

"la capacidad de utilizar conocimientos y destrezas en la gestión eficaz de recursos financieros, para lograr el bienestar financiero a lo largo de la vida."

Fuente: The President's Advisory Council on Financial Literacy

"Educación financiera no es enseñar a la gente conceptos que desconocen, sino enseñar a los adultos hábitos y comportamientos que actualmente no practican y enseñar a los niños hábitos y comportamientos que deberían practicar."

Fuente: Foundation for Teaching Personal Financial Education

"La  Educación  financiera  se refiere a  la enseñanza  de  conocimientos, habilidades,  valores,  aptitudes y comportamientos,  que permitan a las personas tomar decisiones financieras informadas y sensatas en su vida diaria."

Fuente: OCDE

"Tener capacidad financiera significa poseer los conocimientos y las destrezas relacionados con cuestiones financieras, para poder tomar, con confianza, las acciones que mejor contribuyan a lograr las metas personales, familiares y del conjunto de la comunidad."

Fuente. National Financial Educators Council

Guía de la CNMV sobre la Directiva MiFID, que regula los derechos y protección de consumidor de productos de inversión.

Sus derechos como inversor - Descubra la protección que le da la MiFID

https://cnmv.es/DocPortal/Publicaciones/Guias/guia_mifid.pdf

Vídeo (YouTube) - José Antonio Herce & Ignacio Izquierdo. "El sistema de pensiones público actual es..." (24.01.13) - (09:48)

https://youtu.be/ToqjVcPwEXI

Cambios demográficos

Si en el pasado la pensión de la Seguridad Social, como única o principal fuente de ingresos, junto con unos ahorrillos, era suficiente para costear la vida durante la jubilación, para las generaciones jóvenes, podría no ser así.

El descenso de la natalidad junto con el aumento de la esperanza de vida se traduce en un acusado envejecimiento de la población, lo que plantea el debate de si se podrá mantener este sistema en el futuro.

Las cuotas actuales que pagan trabajadores y empresas se destinan a pagar las pensiones actuales. Por tanto, la sostenibilidad del sistema depende directamente de la ratio trabajadores en activo/pensionista.

En España hemos pasado de tener 4 trabajadores por cada pensionista a finales de los años setenta a solo 2,32 en el 2008, y se espera que en las próximas décadas pueda bajar hasta el 1,2 (datos de la Seguridad Social).

Según las estimaciones del INE, la población mayor de 65 años pasará del 16% en 2008 al 32% en 2050.

Hemos visto como en la historia reciente de la Seguridad Social se han tomado sucesivas medidas de ajuste que han supuesto recortes de prestaciones, y solo queda esperar nuevas revisiones a la baja.

Aunque nadie puede afirmar (ni prometer) cómo serán las pensiones de jubilación dentro de 30, 40 ó 50 años, sería lógico prever una prestación mínima que podría ser necesario complementar con ahorro privado...

Además, la mayor esperanza de vida significa que podremos vivir fácilmente 20-30 años como jubilados, por lo que los ahorros privados tienen que durar mucho más que para generaciones anteriores.

Aunque puede parecer una locura hablar a los jóvenes actuales sobre la importancia de ahorrar para su jubilación, recordemos que debemos prepararles para decisiones financieras a lo largo de sus vidas. La planificación financiera para la jubilación es un componente importante de estas decisiones.

El Instituto Santalucía de Ahorro y Pensiones insiste en la conveniencia de comenzar a ahorrar para la jubilación, como objetivo financiero específico, antes de los 30 años:

"...si se comienza a ahorrar a edades tempranas, por ejemplo, antes de los 30 años, el esfuerzo ahorrador a realizar será mucho menor que si se retrasa el momento de comenzar a ahorrar, acumulando ahorro durante un mayor período de tiempo, lo que permitirá obtener una mayor rentabilidad y disponer de un abanico más amplio de combinaciones de rentabilidad riesgo.

"Esto permitirá asumir un mayor riesgo durante la juventud y menor en edades más avanzadas"

Esto no significa necesariamente dedicar tiempo y recursos a conocer las características técnicas de los planes de pensiones y otros productos diseñados específicamente para la jubilación, sino de concienciar sobre la importancia de comenzar a ahorrar cuanto antes para este fin.

Más noticias...

La bomba de las pensiones: Fuente el mundo:

https://www.elmundo.es/economia/macroeconomia/2018/06/22/5b2be48122601d91408b4668.html

El gobierno admite que el actual sistema de la Seguridad Social sólo es viable para los próximos 10 años: Fuente el mundo.

https://www.elmundo.es/economia/macroeconomia/2018/09/26/5bab6d17e2704eb6328b4699.html